实例：张先生，国有制IT企业中层，年收入14万，并拥有公司股份总市值十万元；张夫人，国营企业职工，年收入4万，小宝宝10个月。一家人现居80平方米，8八万元的福利房，2008年上半年度应向企业再交纳4万元，以申请办理产权过户。夫妇二人另有50平方米，6五万元的学位房，个人公积金按揭贷款十年，每月还贷280零元，现两个人个人公积金账号各自账户余额280零元和2000元。为项目投资小宝宝的教育金保险费，该学位房现以1500元/月租赁。2007年张先生二十万元选购新汽车，每一年用以汽车的开支是2万元。夫妇二人另有存款4万元，5000元/年的平安万能险及117元的安全附加险。
家中年收支表
收益额度(元)开支额度(元)
薪资180000住房贷款33600
租金收益18000日常生活花销72000
商业保险开支5117
汽车开支20000
收益累计198000开支累计130717
盈余67283
家中负债表
财产额度(元)债务额度(元)
现钱及活存40000住房贷款(账户余额)21600
房地产业(自购)880000
房地产业(项目投资)650000
投资保险5000
汽车200000
公司股份100000
个人公积金4800
财产累计1879800债务累计21600
净资产总额1663800
投资理财总体目标：1.2008年要交4万元上下的购房的钱；2. 开展有效的保险规划；3. 孩子的教育及老人养老。
财务报表分析：张先生一家做为典型性的升高环节的三口之家，经营情况较稳定，但资产较少，项目投资与资产总额比例较低。家中确保不够，存有潜在性风险性。对将来很有可能提升的开支估计不足。这可能给全部家中的经营情况产生安全隐患。
投资理财提议：
1. 预埋三万元做为应急预备金，在其中一万元定期方式储放，此外2万元能够选购金融市场股票基金。此外可申请办理一张透支卡，最多有50天的信用卡免息期，可作资金周转的用处。
2. 离交褔利购房款的日子大约也有近几个月之久，能够把定期中的一万选购高品质配置型基金，而且从今天开始把月盈余5000元以定期定额的方法选购一样的股票基金。市最近虽在调节，股票短线发展趋势不变，据以往的数据信息说明近年来年化收益率可做到 10%。
3. 如今张先生家买的万能险较为灵便，但做为确保则花费相对性太高，做为项目投资则回报率较低，提议将5000元/年所有 投到项目投资账号中去，可此外选购商业保险开展确保。
4. 因为张先生想让小孩子遭受好一点的文化教育。依照现阶段学校生活四年必须RMB十五万元/人测算，假定通胀率为5%年，那麼小孩子18岁读大学时必须提前准备3五万元上下的资产。在2008年付清购房的钱后将每月盈余70零元选用定期定额项目投资的方法选购一些高品质配置型基金，开展长线投资，维持年均值盈利为10%，日积月累，而且如今选购的万能险盈利到时也可做为填补，那样彻底能够把小孩的培训费提前准备稳妥。
5. 此家中在父母抚养层面仍未做实际论述，可能彼此父母或已离休或即将离休。伴随着年纪的扩大，父母的身体状况在逐渐降低。从现阶段当地的退休职工的收入水平看来，无法适应身心健康所产生的经济发展工作压力。做为儿女，对老年人的赡养义务是不能推脱的。因此将来针对父母的抚养义务也将逐渐扩大。提议从2008年付清购房的钱后每月定期定额1300元项目投资选购配置型基金, 开展长线投资，维持年均值盈利为10%，那样5年后总市值将做到十万元之多，以便有备无患。
